Obowiązek APK wynika z Ustawy z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2017 poz. 2486) — polskiej implementacji unijnej dyrektywy IDD (Insurance Distribution Directive, 2016/97/UE). Zgodnie z art. 8 ust. 1 ustawy, dystrybutor ubezpieczeń jest zobowiązany ustalić wymagania i potrzeby klienta na podstawie uzyskanych od niego informacji, a następnie przedstawić mu produkt dopasowany do tych potrzeb.
APK nie jest tożsame z poradą ubezpieczeniową. Porada oznacza wydanie osobistej rekomendacji — to wyższy standard, obowiązkowy dla brokerów ubezpieczeniowych. Samo badanie potrzeb jest obowiązkowe dla wszystkich dystrybutorów, niezależnie od tego, czy świadczą doradztwo.
